ไม่ต้องหาเงินมากมายเพื่อมีชีวิตที่มีความสุขและสมหวัง คุณจะต้องเรียนรู้วิธีการจัดงบประมาณอย่างไรก็ตาม การใช้ชีวิตด้วยเงินน้อยกว่า $20,000 ต่อปีไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ได้ยากอย่างเหลือเชื่อเช่นกัน หากคุณทำตามขั้นตอนเชิงรุกเพื่อประหยัดเงิน คุณจะไม่มีของเล่นและเสื้อผ้าของผู้คนในวงเล็บภาษีที่สูงกว่า แต่คุณสามารถมีรายได้ต่ำกว่า 20,000 ดอลลาร์ต่อปี
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: การจัดทำงบประมาณสำหรับรายได้ที่จำกัด
ขั้นตอนที่ 1 หารายได้ต่อเดือนที่รับประกันทั้งหมดของคุณ และรายได้นั้นรวมกันได้เท่าไหร่
การประสบความสำเร็จในการใช้ชีวิตด้วยรายได้ที่จำกัดคือการใช้ประโยชน์สูงสุดจากทุกสิ่งที่คุณมี ดังนั้นคุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณมีอะไรบ้าง คุณเพียงต้องการเพิ่มรายได้ที่คุณทราบโดยไม่ต้องสงสัยเลยว่าคุณจะได้รับในแต่ละเดือน ในขณะที่คุณได้รับค่าล่วงเวลา เคล็ดลับ หรือโบนัส อย่าคิดรวมไว้ที่นี่ ถ้าสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดว่างเปล่า คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณสามารถใช้ชีวิตด้วยรายได้ที่รับประกันได้เพียงลำพัง
เขียนตัวเลขนี้เป็น "รายได้ต่อเดือน"
ขั้นตอนที่ 2 ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณในแต่ละเดือนด้วยใบเสร็จหรือแอปออนไลน์
เก็บใบเสร็จทั้งหมดของคุณเพื่อให้ได้ภาพที่ถูกต้องเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ โชคดีที่เทคโนโลยีสมัยใหม่ทำให้สิ่งนี้ง่ายกว่าที่เคย เนื่องจากคุณสามารถเข้าสู่ระบบออนไลน์เพื่อดูกิจกรรมของธนาคารและบัตรเครดิตของคุณ ธนาคารส่วนใหญ่ยังแยกย่อยตามประเภทการใช้จ่ายด้วย เช่น "อาหาร/ของชำ" "แก๊ส" หรือ "เช่า" แอปอย่าง Mint, Mvelopes และ HomeBudget จะซิงค์กับบัญชีการเงินของคุณและจัดทำกราฟการใช้จ่ายของคุณในแต่ละสัปดาห์
- หากคุณใช้เงินสด ให้เก็บใบเสร็จและจดสิ่งที่คุณซื้อ
- เขียนตัวเลขนี้เป็น "ค่าใช้จ่ายรายเดือน"
ขั้นตอนที่ 3 แบ่งค่าใช้จ่ายของคุณออกเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ จำเป็น และไม่จำเป็น เพื่อให้เข้าใจถึงสิ่งที่คุณต้องซื้ออย่างแน่นอน
บางอย่างเช่นค่าเช่าจะครบกำหนดทุกเดือนไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น มีค่าใช้จ่ายบางอย่าง เช่น อาหาร ที่เปลี่ยนแปลงเล็กน้อยแต่ตัดให้สั้นกว่านี้ไม่ได้ แต่มีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณรู้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเมื่อมองย้อนกลับไป การใส่ค่าใช้จ่ายลงในหมวดหมู่เหล่านี้จะช่วยให้คุณวิเคราะห์สถานที่เพื่อประหยัดเงินได้ หากทำได้ ให้เฉลี่ยค่าใช้จ่ายจากสองสามเดือนเพื่อให้ได้ตัวเลขที่แม่นยำยิ่งขึ้น
-
ค่าใช้จ่ายคงที่:
อย่าเปลี่ยนเดือนเป็นเดือน แต่ครบกำหนดทุกเดือนเดียว รวมค่าเช่ารถ / เงินกู้ ฯลฯ
-
ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น:
สิ่งเหล่านี้หลีกเลี่ยงไม่ได้ ไม่ว่าจะเป็นอาหาร การคมนาคมขนส่ง สาธารณูปโภค แต่สามารถลดค่าใช้จ่ายลงได้ด้วยการใช้งบประมาณและการออมอย่างระมัดระวัง
-
ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น:
นี่คือความบันเทิง ความสนุก และทุกสิ่งทุกอย่างที่เป็นกองทุนของคุณ บ่อยครั้งกว่านี้เป็นที่ที่คุณจะสามารถประหยัดเงินได้มากที่สุด
ขั้นตอนที่ 4 กำหนดจำนวนเงินที่คุณมีฟรีโดยการลบค่าใช้จ่ายออกจากรายได้
นี่คือจำนวนเงินที่เหลือที่คุณมี เพิ่มเงินจาก "ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น" เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณเหลือหลังจากชำระค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณสามารถใช้จ่ายเงินฟรีได้เท่าไรทุกเดือนและยังคงมีชีวิตอยู่และจ่ายค่าเช่า
ขั้นตอนที่ 5. แบ่งเงินที่เหลือของคุณออกเป็นหมวดหมู่กว้างๆ เพื่อช่วยให้คุณใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด
เมื่อคุณรู้ค่าใช้จ่ายและรายได้ของคุณแล้ว คุณจะรู้ว่าคุณควรเหลือเงินไว้เท่าไรสำหรับความบันเทิง หนี้สิน และเงินออม คิดออกว่าตอนนี้คุณวางแผนจะใช้จ่ายอะไรในแต่ละหมวดหมู่เพื่อดูว่าแต่ละเดือนจะเป็นไปได้อย่างไร
-
ความบันเทิง:
ทุกคนสมควรได้รับความสนุกสนานไม่ว่าพวกเขาจะหาเงินได้มากแค่ไหนก็ตาม การมีรายได้ต่ำไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ได้สนุกกับตัวเอง อย่างไรก็ตาม คุณต้องระวังเกี่ยวกับการใช้รายได้ที่จำกัดของคุณ การมี "งบบันเทิง" ช่วยได้
-
การชำระหนี้และเงินกู้:
หนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และยิ่งคุณจ่ายออกเร็วเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งประหยัดเงินได้มากขึ้นเท่านั้น คุณควรจับตาดูการชำระหนี้ด้วยเงินสำรองอยู่เสมอ เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ ให้จ่ายมากกว่า "การชำระเงินขั้นต่ำ" เพื่อหลีกเลี่ยงความสนใจที่เพิ่มขึ้น
-
บัญชีออมทรัพย์:
แม้แต่คนงานที่มีรายได้น้อยก็ต้องประหยัด เนื่องจากเป็นการป้องกันที่จำเป็นในกรณีฉุกเฉิน เช่น การเลิกจ้างหรือการบาดเจ็บ คุณต้องการครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามเดือนถ้าไม่ใช่หก
ขั้นตอนที่ 6 ทำซ้ำการเก็บบันทึกนี้ทุกเดือนเพื่อค้นหาปัญหาหรือการออมที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่จะทำให้คุณประหลาดใจ
ศัตรูของงบประมาณส่วนบุคคลที่ดีนั้นน่าประหลาดใจ คุณไม่สามารถทำได้เพียงครั้งเดียวและได้งบประมาณที่เหมาะสม และคุณอาจพบว่าคุณสามารถใช้หรือประหยัดเงินได้มากกว่าที่คุณคิดด้วยการฝึกฝน เมื่อคุณมีรายได้จำกัด คุณต้องจับตาดูเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอ
เมื่อถึงสิ้นเดือน ให้เปรียบเทียบว่าคุณทำได้จริงอย่างไรกับงบประมาณที่คุณวางแผนไว้ ค้นหาสถานที่ซึ่งมีความแตกต่างและคิดว่าจะแก้ไขได้อย่างไร
วิธีที่ 2 จาก 3: การออมเงินทุกวัน
ขั้นตอนที่ 1 แผนมื้ออาหารเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการเปิดร้านของชำแต่ละร้าน
การรู้ว่าคุณกำลังรับประทานอะไรอยู่ก่อนเวลาเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงการทิ้งอาหารหรือซื้อมากเกินไป นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณจับคู่ส่วนผสมระหว่างมื้ออาหาร ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถซื้อบางสิ่งจำนวนมากเพื่อประหยัดเงิน เริ่มต้นเล็ก ๆ ด้วยการวางแผนเฉพาะอาหารเย็นของคุณ ใช้ของเหลือและนำส่วนผสมไปทุกครั้งที่ทำได้ เมื่อคุณชินกับมันแล้ว ให้ขยายแผนอาหารกลางวันและอาหารเช้า เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีอาหารในปริมาณที่เหมาะสมในราคาที่เหมาะสม
- ซื้อผักและผลไม้ "ตามฤดูกาล" เพื่อประหยัดเงินและรับอาหารสดใหม่
- ซื้อผลิตภัณฑ์ทั่วไปหรือแบรนด์ร้านค้าเสมอ พวกเขาดีพอ ๆ กันและถูกกว่ามาก ยาสามัญต้องเหมือนกันทุกประการกับชื่อแบรนด์ด้วย
ขั้นตอนที่ 2 ทำอาหารเอง เก็บอาหารเหลือไว้เป็นอาหารกลางวัน แทนที่จะไปกินข้าวนอกบ้าน
อาหารในร้านอาหารจะช่วยเพิ่มงบประมาณของคุณอย่างรวดเร็ว ทำให้คุณมีเหลือเพียงเล็กน้อยสำหรับช่วงที่เหลือของสัปดาห์ โชคดีที่อาหารเพื่อสุขภาพมักมีราคาถูกที่สุดและมีประโยชน์หลากหลายมากพอที่จะใส่ในอาหารหลายประเภท:
- ผลไม้และผัก
- มะเขือเทศกระป๋องและถั่ว
- ไก่งวงบด
- เนยถั่ว
- ขนมปังโฮลวีต
- ทูน่า
- ไข่ นม และโยเกิร์ตธรรมดา
- ข้าวโอ๊ต
- ปรุงรสเพื่อทำอาหารที่แตกต่างกันด้วยส่วนผสมที่คล้ายคลึงกัน
ขั้นตอนที่ 3 ซื้อของใช้แล้วหรือมือสอง เช่น เฟอร์นิเจอร์ เสื้อผ้า และเครื่องใช้
ความยิ่งใหญ่ของอินเทอร์เน็ตทำให้การค้นหาข้อตกลงง่ายกว่าที่เคย ไปที่ Craigslist หรือ eBay หรือตลาดนัดในพื้นที่ของคุณ คุณจะประหยัดเงินและคุณจะประหยัดได้อย่างสมบูรณ์แบบจากการเน่าเปื่อยในหลุมฝังกลบ
- หากคุณยินดีจะทำความสะอาดหรือซ่อมแซมสิ่งของเล็กน้อย คุณก็มักจะซื้อของเหล่านั้นมาโดยเปล่าประโยชน์ อย่ามองข้ามสิ่งของที่สึกหรอหรือสกปรกเล็กน้อย
- พร้อมที่จะต่อรอง ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรุนแรง ให้คนอื่นรู้สถานการณ์ของคุณและการประนีประนอมที่เหมาะสม และคนส่วนใหญ่จะให้ส่วนลดกับคุณ
ขั้นตอนที่ 4 ซื้อสินค้าที่คุณใช้เป็นประจำในปริมาณมาก
คุณสามารถหักเงินบางส่วนจาก "ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น" ของคุณได้หากคุณซื้อของเพิ่มในคราวเดียว คุณสามารถหยิบเครื่องใช้ในห้องน้ำ อาหาร และอุปกรณ์ทำความสะอาดผ่านทางอินเทอร์เน็ตหรือที่ร้านค้าจำนวนมากเพื่อลดค่าใช้จ่ายของคุณทีละน้อย อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าคุณอาจต้องจ่ายเงินล่วงหน้ามากขึ้นเพื่อให้ได้สินค้าจำนวนมาก
ราคาต่อหน่วย "ราคาต่อปอนด์/ออนซ์/แกลลอน/ฯลฯ" เล็กน้อย ที่ด้านล่างของป้ายราคา เป็นสิ่งสำคัญเมื่อซื้อจำนวนมาก ยิ่งรายการใหญ่ราคาต่อหน่วยยิ่งต่ำลง
ขั้นตอนที่ 5. จับตาดูความบันเทิงฟรี
มีหลายอย่างที่ต้องทำโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ ทั้งสิ้น และสิ่งที่คุณต้องทำคือดู ตรวจสอบบาร์ที่มีดนตรีฟรี หอศิลป์หรือพิพิธภัณฑ์ในท้องถิ่น (ซึ่งมักจะมีคืนว่างฟรี) หรือปฏิทินของกรมอุทยานและนันทนาการ การแข่งขันกีฬาสุดคลาสสิก เช่น การเดินป่า การจัดเกมหรือคืนดูหนัง ลีกกีฬาสำหรับผู้ใหญ่ ก็เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างความสนุกสนานให้กับตัวคุณเองโดยไม่ต้องใช้เงินแม้แต่บาทเดียว
- เข้าร่วมกลุ่มหรือทีมสำหรับผู้ใหญ่เพื่อรับความสนุกทุกสัปดาห์โดยแทบไม่ต้องทำอะไรเลย
- หลายๆ เมืองมีเว็บไซต์เกี่ยวกับกิจกรรมฟรี เช่น SF FunCheap.com ของซานฟรานซิสโก ทำการค้นหาออนไลน์เพื่อดูว่ามีอะไรอยู่ในพื้นที่ของคุณบ้าง
ขั้นตอนที่ 6. ช็อปอย่างมีจุดประสงค์
รู้ว่าคุณกำลังซื้ออะไรก่อนที่จะไปที่ร้านและยึดมั่นในสิ่งนั้น การทำรายการลำดับความสำคัญ สิ่งจำเป็น และเป้าหมายจะช่วยให้คุณจับจ่ายซื้อของได้ตรงจุด ช่วยให้คุณใช้เงินทุกบาทให้เกิดประโยชน์สูงสุด จำไว้ว่า ทุกครั้งที่คุณซื้อของบางอย่าง คุณควรถามว่า "ฉันต้องการสิ่งนี้หรือไม่ สิ่งนี้จะทำให้คุณภาพชีวิตของฉันเพิ่มขึ้นอย่างมากในสัปดาห์หรือเดือนต่อจากนี้หรือไม่" หากคุณเข้ามาในร้านค้าแต่ละร้านโดยมีแผนงาน คุณสามารถหลีกเลี่ยงแรงกระตุ้นซื้อหรือไม่ตัดสินใจได้
วิธีที่ 3 จาก 3: การป้องกันการใช้จ่ายเกิน
ขั้นที่ 1. ตั้งเป้าหมายการออมให้ตัวเอง บางสิ่งบางอย่างเพื่อพยายามแทนการใช้จ่ายเงิน
ทำไมคุณถึงมีชีวิตอยู่ด้วยเงิน 20,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้น และคุณต้องการเปลี่ยนแปลงสิ่งต่างๆ อย่างไร? บางทีคุณอาจต้องการไปเที่ยวพักผ่อน ซื้อรถ ย้ายไปเมืองใหม่ เก็บเงินเพื่อไปโรงเรียน ฯลฯ หากคุณมีเหตุผลที่จับต้องได้ในการประหยัดเงิน การทำวิดีโอเกมใหม่จะง่ายกว่ามาก ตั้งเป้าหมายทางการเงินที่น่าตื่นเต้นให้ตัวเอง แล้วการออมจะทำได้มากกว่านี้ ไม่ว่าคุณจะมีงบประมาณเท่าไร
ขั้นตอนที่ 2 พยายามอาศัยอยู่ในพื้นที่หรือเมืองที่มีต้นทุนต่ำกว่า
การใช้ชีวิตด้วยเงิน 20,000 ดอลลาร์ต่อปีหรือน้อยกว่านั้นเป็นเรื่องยากมากในนิวยอร์คหรือซานฟรานซิสโก แม้ว่าจะเป็นไปไม่ได้ก็ตาม เงินของคุณไปได้ไกลกว่านั้นมากในเมืองเล็กๆ พื้นที่ชนบท และเมืองในแผ่นดิน แม้ว่าเงินเดือนหรือรายได้ของคุณอาจไม่เปลี่ยนแปลง คุณสามารถเปลี่ยนมูลค่าสัมพัทธ์ได้โดยการย้ายไปยังเมืองที่ทุกอย่างมีค่าใช้จ่ายน้อยลง
- ค้นหาออนไลน์สำหรับ "การเปรียบเทียบค่าครองชีพ" ซึ่งให้ข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับราคาทั่วประเทศ
- ตั้งเป้าให้เช่าไม่สูงกว่า $600 และน้อยกว่านั้นมากเมื่อทำได้ นี่เป็นวงเงินทางการเงินที่ดีสำหรับงาน $20,000 ต่อปี
ขั้นตอนที่ 3 ลดนิสัยเสพติดและไม่จำเป็น เช่น การสูบบุหรี่ กาแฟ และขนมหวาน
ใช้จ่ายเพียง 3 ดอลลาร์สำหรับกาแฟทุกวันอย่างรวดเร็วเพิ่มขึ้นถึง 90 ดอลลาร์ต่อเดือนหรืออย่างน้อย 5% ของรายได้ทั้งหมดต่อปีของคุณ บุหรี่จะยิ่งแพงขึ้นไปอีก ในท้ายที่สุด การประหยัดเงินและการจัดทำงบประมาณจำเป็นต้องเสียสละ คุณควรหาวิธีที่จะตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป
- แม้แต่การตัดนิสัยเหล่านี้ออกไปครึ่งหนึ่งก็สามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมากและเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี
- ค้นหานิสัยอื่นที่ถูกกว่าทุกครั้งที่ทำได้ เมื่อใดก็ตามที่คุณได้รับแรงกระตุ้น (การสูบบุหรี่) ให้เติมนิสัยใหม่ของคุณ (การเดินไปรอบๆ ตึก) แทน
ขั้นตอนที่ 4 ใช้บัตรเครดิตเท่าที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน
บัตรเครดิตไม่ฟรี แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่จะควักเช็คเงินเดือนของคุณหากคุณปล่อยให้มันอาละวาด การจัดการเงินของคุณอย่างชาญฉลาดหมายถึงการใช้บัตรเครดิตของคุณอย่างชาญฉลาด เพื่อเป็นการขยายงบประมาณที่คุณวางแผนไว้อย่างดี บางสิ่งที่ต้องจำ:
- ทราบอัตราของคุณและวิธีที่พวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงได้ หากสับสน โปรดติดต่อธนาคารของคุณและตรวจดูให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและดอกเบี้ยของคุณ
- จ่ายมากกว่าขั้นต่ำรายเดือนเมื่อทำได้ เนื่องจากจะลดการจ่ายดอกเบี้ยในภายหลัง
- อยู่ภายใน 30-40% ของวงเงินบัตรเครดิตของคุณ คุณไม่ต้องการที่จะถึงขีดจำกัดของคุณ เนื่องจากดอกเบี้ยจะแย่ลงแบบทวีคูณ การอยู่ที่ระดับต่ำกว่า 20% ของเราเป็นเกณฑ์มาตรฐานที่ดีสำหรับการใช้จ่ายที่ระมัดระวัง
ขั้นตอนที่ 5. นำเงินสดออกจากธนาคาร แยกเป็นซองสำหรับค่าใช้จ่ายแต่ละกรณี หากคุณประสบปัญหาด้านงบประมาณ
บัตรเดบิตอาจเป็นอันตรายได้ คุณยังคงใช้จ่ายโดยไม่เห็นเงินเหลืออยู่ หากคุณประสบปัญหาในการใช้จ่ายจนหมดงบประมาณ ให้นำเงินค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกเมื่อต้นเดือนและใส่ลงในซอง ไม่ว่าจะเป็นอาหาร ค่าน้ำมัน ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ความสนุก ฯลฯ วิธีนี้จะช่วยให้คุณใช้จ่ายเงินตามที่กำหนดไว้เท่านั้น ที่จะใช้จ่าย
ขั้นตอนที่ 6 ให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเก็บค่าครองชีพ 3-6 เดือนตลอดเวลา
ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนถึงกับแนะนำให้ไปต่อ โดยออมอย่างน้อย 9-12 เดือน แต่ 3 เป็นขั้นต่ำเปล่า คุณต้องเตรียมพร้อมทางการเงินในกรณีฉุกเฉิน อย่าลืมว่าเงินจำนวนนี้ควรใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น
คูณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและคงที่รายเดือนของคุณเป็น 3 หรือ 6 เดือนเพื่อให้ได้ตัวเลขที่ดีสำหรับการออม
เคล็ดลับ
- เมื่อคุณมีเพื่อนหรือครอบครัวที่ขอเงินจากคุณ แค่บอกว่ากองทุนหมดไป
- นำคูปองมาที่ร้านขายอาหารและตรวจสอบใบปลิวในท้องถิ่นว่าอาหารใดบ้างที่จำหน่ายในวันนั้น
- อย่าซื้อแอลกอฮอล์หรือขนมมากเพราะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก
- เมื่อทำการซื้อของใดๆ ให้คิดราคาเป็นดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุด เพื่อที่คุณจะออกมาข้างหน้าได้ขึ้นอยู่กับวงเงินใช้จ่ายของคุณ
- เมื่อซื้ออาหาร ซื้อเนื้อเมื่อถึงราคาสุดท้าย เพราะร้านขายอาหารจำนวนมากมีเนื้อดีๆ มากมายที่ต้องเสียไปเพราะผู้ซื้อไม่ได้ซื้อในราคาต่ำสุด ตัวอย่างเช่น ชั้นวางซี่โครงราคา $30 สามารถทำเครื่องหมายที่ราคาต่ำถึง $10 ก่อนที่จะทิ้ง
